Qu'est-ce que le DeFi (Decentralized Finance)? L'avenir de la finance mondiale

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Qu'est-ce que le DeFi?

DeFi - Decentralized Finance ou Open Finance est probablement le terme que vous avez beaucoup vu récemment. Oui, on peut dire que DeFi est la «tendance» aujourd'hui.

Alors, qu'est-ce que DeFi? Que cette tendance "fleurisse et s'assombrisse bientôt" ou qu'elle ouvre une "nouvelle révolution", ... Tout sera dans l'article suivant de Blogtienao. Découvrons-le!

Qu'est-ce que le DeFi?

DeFi est un acronyme pour Decentralized Finance (décentralisé / open finance). C'est le terme utilisé pour désigner les applications financières construites sur Blockchain.

Pour être plus précis, DeFi est la «voie» pour amener les produits financiers traditionnels vers une «terre» décentralisée. Là, le besoin de tiers est éliminé (ou minimisé), la transparence et la sécurité sont soulignées, tandis que les coûts sont réduits.

Actuellement, Ethereum est la plate-forme avec les applications DeFi les plus actives. Cependant, ce n'est pas la seule Blockchain sélectionnée par les applications; en plus il y a la Blockchain de IOST, EOS, TRON.

Plateforme de construction DeFi Blockchain

Le but de la naissance de DeFi

Dans la finance traditionnelle (CeFi - Centralized Finance *), vous êtes convaincu que le gouvernement n'imprimera pas soudainement de l'argent pour provoquer une flambée de l'inflation; Les banques garderont votre argent en sécurité; Et vous réalisez souvent un profit en confiant vos actifs à un tiers, ce qui signifie donner le contrôle de votre argent à quelqu'un d'autre.

* CeFi: Finance traditionnelle / finance centralisée

Mais vous devez sûrement convenir que même si c'est votre argent, mais vous ne pouvez pas les contrôler complètement à 100%, indépendamment de tout ce qui précède.

DeFi est né pour créer un système financier ouvert à tous. Là, les gens peuvent avoir le contrôle complet de leurs actifs.

Pour le dire plus largement, DeFi est un effort ambitieux pour décentraliser les principaux cas d'utilisation traditionnelle de la finance, tels que les transactions, les prêts, les investissements, la gestion d'actifs, les paiements et la sécurité. en utilisant Blockchain.

À l'avenir, DeFi peut-il remplacer CeFi?

DeFi peut-il remplacer CeFi?

DeFi remplace-t-il CeFi?

Fondamentalement, DeFi ne sera pas en mesure de remplacer complètement CeFi. Cependant, ils fourniront plus de types de services que CeFi ne peut pas fournir.

En DeFi:

  • Les actifs seront remplacés par des crypto-monnaies
  • Les organisations, les gouvernements et les entreprises seront remplacés par Blockchain
  • Où que vous soyez, vous n'avez besoin que d'un appareil connecté à Internet pour avoir accès à une finance décentralisée.

En tant que tels, les outils DeFi sont certainement différents des outils CeFi, bien qu'ils fournissent des services financiers similaires, tels que les prêts.

Non seulement cela, ils fournissent également des services financiers complètement nouveaux tels que les pièces stables (DAI, True USD, ...)

Principales caractéristiques de la finance décentralisée

Facile d'accès

DeFi est un système ouvert, donc toute personne possédant un appareil connecté à Internet peut y accéder facilement.

Abillité interactive 

La construction d'un bloc principal pour faciliter l'interopérabilité entre les blocs devient plus simple. À partir de là, créez un écosystème qui peut s'étendre et se diversifier au fil du temps.

Intimité

Chez CeFi, la fourniture de données personnelles est l'une des «étapes» qui ne peuvent se passer; Cependant, DeFi est complètement différent.

Deapp dapps aura un besoin limité de tiers (banques ou organisations) pour que les utilisateurs aient vraiment confiance, car ils sont les dépositaires de leurs propres actifs.

Transparence 

Les données sur les activités du marché seront affichées sur une base égale pour tous les participants.

Avantages principaux de la finance décentralisée

Avantages principaux

  • Décentralisation réelle: aide à lutter contre la censure; permettre à toutes les classes sociales de participer; et avoir un tiers de confiance
  • Coûts réduits, transactions rapides et contrats sans fraude: grâce à l'utilisation de Blockchain comme infrastructure
  • Les utilisateurs ont un contrôle total des actifs sans tiers: Do DeFi permet aux utilisateurs de posséder des clés privées
  • Transparence accrue: cela réduit les risques de gain personnel ou de désinformation

Comment fonctionne DeFi

Le fonctionnement sur DeFi n'est contrôlé par aucune organisation ou personnage, mais à la place, les règles sont écrites en code ou contrat intelligent. Lorsqu'elles sont déployées sur la blockchain, les dapps DeFi fonctionnent automatiquement sans intervention humaine.

En outre, ce contrat intelligent est entièrement public sur la blockchain afin que tout le monde puisse le vérifier.

En outre, toutes les activités commerciales sont également publiques. Cependant, en raison de problèmes de confidentialité, les identités sur les transactions seront créditées d'un faux nom par défaut.

La finance décentralisée peut-elle être risquée?

Risques DeFi

En ce qui concerne le niveau de risque, les dapps DeFi sont actuellement les «endroits» les plus ciblés par les pirates. De toutes les attaques, la plus célèbre était la DAO qui s'est produite en juin 6.

Dans l'incident, le pirate a transféré un tiers des fonds de DAO sur un autre compte en exploitant une vulnérabilité de cryptage. Cela a forcé la communauté Ethereum à forger la blockchain pour récupérer l'argent perdu.

L'attaque sérieuse la plus récente a été le protocole bZx. Les pirates ont attaqué 2 fois de suite et ont volé près de 1 million USD.

Cela montre que la technologie derrière les applications financières décentralisées est encore sous-développée et présente de nombreuses lacunes; faciliter les attaques, nuire à la réputation de la technologie.

Quelques applications DeFi populaires

Plateforme de prêt décentralisée

Il existe de nombreux produits financiers différents basés sur DeFi. Mais, le domaine de développement le plus rapide et le plus populaire de DeFi est le prêt et les plateformes de prêt.

Comme pour les banques, les utilisateurs déposent et gagnent des intérêts auprès de ceux qui empruntent leur argent. Cependant, dans ce cas, la banque n'est plus un intermédiaire mais un contrat intelligent qui reliera les deux utilisateurs; faire respecter les conditions du prêt et distribuer les intérêts.

Stablecoin

Comme vous le savez, le marché des crypto-monnaies est l'un des marchés les plus volatils; C'est pourquoi une pièce a une valeur, et c'est une pièce stable.

Certains stablecoins sont construits sur des plateformes financières décentralisées telles que: DAI, Terra, True USD,...

Échange décentralisé

Une autre application DeFi populaire est l'échange décentralisé (DEX).

Les DEX sont des échanges de crypto-monnaies qui utilisent des contrats intelligents pour appliquer les règles, effectuer des transactions et gérer en toute sécurité les fonds selon les besoins. Par conséquent, lorsque vous effectuez des transactions sur DEX, il n'y a aucun opérateur, aucune vérification d'identité ou aucun frais de retrait.

Quelques échanges décentralisés: Binance DEX, Huobi Lite, ...

Il existe également un certain nombre d'autres applications telles que les plateformes de paiement décentralisées (Lightning Network, Helis, xDai, ...); produits dérivés décentralisés (protocole de marché, Uma, ...)

Certains projets de cryptographie utilisent des systèmes financiers décentralisés

Il existe actuellement un certain nombre de projets de crypto-monnaie construits sur DeFi tels que: Kava, Matic, UMA, ...

Pourquoi l'application de DeFi n'est-elle toujours pas très populaire?

Cela peut être dû au fait que DeFi n'a pas encore surmonté ces obstacles majeurs:

Expérience utilisateur

Comme on le sait, les actifs de la finance décentralisée se présentent sous la forme de crypto-monnaies. Par conséquent, la condition préalable est que les crypto-monnaies doivent devenir populaires, si DeFi doit être le même

Creditial

Actuellement, la liquidité des financements décentralisés est encore faible. Pendant ce temps, la liquidité est la clé de la tarification dans le secteur financier. Par conséquent, la plupart des protocoles ne peuvent actuellement pas concurrencer les concurrents (dans CeFi).

Les produits sont hypothéqués au-delà

Parce qu'il n'y a actuellement aucun pointage de crédit ou garantie commune, de nombreux produits doivent être sur-hypothéqués (parfois jusqu'à 150%).

Cet inconvénient réduit l'effet de levier pour les commerçants professionnels; ou la possibilité d'accéder à des capitaux que l'utilisateur ne possède pas.

Risques techniques

C'est l'un des problèmes qui préoccupent le plus les utilisateurs. Si malheureusement la couche smart contract ou blockchain a une erreur, elle est difficile à détecter car cette technologie est encore trop récente.

De plus, de par leur conception, les transactions erronées ou frauduleuses seront irréversibles sur la blockchain.

Potentiel dans le futur

Bien qu'il y ait encore de nombreux problèmes, l'écosystème DeFi a augmenté 15 fois au cours des 2 dernières années.

En février 2.2020, environ 3 millions d'ETH étaient bloqués dans les applications DeFi. En particulier, les produits de crédit sont l'industrie qui connaît la croissance et la croissance les plus rapides.

Cela montre que la finance décentralisée a vraiment du potentiel. Et si les faiblesses peuvent être surmontées, DeFi soutiendra rapidement CeFi à l'avenir.

Conclusion

J'espère que grâce à l'article ci-dessus, vous avez une vision plus claire de DeFi. Si vous avez des questions ou des suggestions, vous pouvez commenter juste en dessous de l'article.

Je vous souhaite du succès!

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